CÁC GIAO DỊCH PHẢI THỰC HIỆN SINH TRẮC HỌC

Từ ngày 01/07/2024, nhiều giao giao dịch chuyển tiền bắt buộc phải xác thực sinh trắc học. Vậy cụ thể các trường hợp đó như thế nào? Liệu không thực hiện sinh trắc học có bị xử phạt gì không? Mời bạn đọc cùng tìm hiểu bài viết dưới đây về sinh trắc học ngân hàng.

I. XÁC THỰC SINH TRẮC HỌC KHI CHUYỂN KHOẢN LÀ GÌ?

Ngày 28/12/2023, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Quyết định số 2345/QĐ-NHNN (Quyết định 2345) về triển khai các giải pháp an toàn, bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng, có hiệu lực từ ngày 1/7/2024.

Về bản chất của các giải pháp quy định tại Quyết định số 2345 hay xác thực sinh trắc học với ngân hàng khi chuyển khoản là kiểm tra xem thông tin người mở tài khoản có  khớp với thông tin trên CCCD do Bộ Công an cấp hoặc thông tin trong cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, loại bỏ tài khoản giả, không chính chủ, không hợp pháp. Qua đó, tổ chức tín dụng sẽ nhận biết, xác minh chính xác khách hàng trong quá trình thực hiện giao dịch thanh toán.

II. CÁC TRƯỜNG HỢP PHẢI XÁC THỰC SINH TRẮC HỌC

Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, từ ngày 01/7/2024, các giao dịch chuyển tiền trực tuyến có giá trị hơn 10 triệu đồng/lần hoặc tổng giá trị giao dịch cộng dồn trong ngày trên 20 triệu đồng sẽ buộc phải xác thực sinh trắc học.

Cụ thể:

– Thực hiện chuyển tiền từ dưới 10 triệu đồng/lần; tổng số tiền chuyển các lần trong ngày không quá 20 triệu đồng thì xác thực bằng mã OTP thì không cần xác thực bằng khuôn mặt.

– Thực hiện chuyển tiền trên 10 triệu đồng/lần thì giao dịch chuyển tiền này bắt buộc phải xác thực bằng khuôn mặt.

– Nếu thực hiện giao dịch chuyển tiền dưới 10 triệu đồng/lần nhưng tổng các giao dịch trong ngày đã đến mốc 20 triệu thì nếu thực hiện tiếp lần chuyển tiếp theo trong ngày đó dù giá trị bao nhiêu phải xác thực bằng khuôn mặt, vân tay.

III. TRƯỜNG HỢP BẮT BUỘC PHẢI RA NGÂN HÀNG

Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN thì dữ liệu khuôn mặt mà các ngân hàng thu thập được buộc phải trùng khớp với dữ liệu sinh trắc học:

• Được lưu trong chip của thẻ CCCD do chính cơ quan công an cấp;
• Hoặc xác thực bằng tài khoản định danh điện tử (VNeID) do hệ thống định danh điện tử tạo lập.

Như vậy, các trường hợp dưới đây đây nếu muốn chuyển khoản trên 10 triệu đồng/giao dịch hoặc tổng các giao dịch trên 20 triệu đồng/ngày phải ra ngân hàng từ 01/7/2024:

1. Khách hàng chỉ có Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân mã vạch mà chưa có Căn cước công dân gắn chip hoặc thẻ Căn cước,

2. Khách hàng chưa thao tác cập nhật sinh trắc học trên app ngân hàng, chưa được xác thực đã hoàn thành do lỗi kỹ thuật từ hệ thống

3. Khách hàng đã xác thực thành công dữ liệu sinh trắc học trên app ngân hàng, tuy nhiên từ 01/7/2024, khuôn mặt của khách hàng không khớp với dữ liệu trong CCCD gắn chip (do nét trên khuôn mặt có sự thay đổi dẫn tới việc không trùng khớp dữ liệu) ở tại thời điểm thực hiện giao dịch:

• • Chuyển tiền
  • Nạp tiền vào ví điện tử
  • Chuyển tiền liên ngân hàng
  • Thanh toán các giao dịch khác với giá trị lớn.

4. Trường hợp quá tải giao dịch trong những ngày đầu Quyết định 2345/QĐ-NHNN có hiệu lực, các giao dịch chuyển tiền giá trị lớn dễ bị tắc nghẽn, khách hàng có nhu cầu cũng cần ra ngân hàng để thực hiện giao dịch.

IV. CHƯA XÁC THỰC SINH TRẮC HỌC CÓ RÚT TIỀN NGÂN HÀNG ĐƯỢC KHÔNG?

Căn cứ quy định tại Quyết định 2345/QĐ-NHNN năm 2023 thì chỉ áp dụng quy định xác thực sinh trắc học đối với các giao dịch online gồm:

• Chuyển tiền trong cùng ngân hàng, khác chủ tài khoản.
• Chuyển tiền liên ngân hàng trong nước.
• Chuyển tiền giữa các ví điện tử.
• Nạp tiền vào Ví điện tử.
• Rút tiền từ Ví điện tử.

Như vậy, việc rút tiền ngân hàng (rút tiền tại cây ATM, rút tiền trực tiếp tại ngân hàng) sẽ không áp dụng quy định xác thực sinh trắc học. Do đó, nếu chưa xác thực sinh trắc học thì người dân vẫn có thể rút tiền ngân hàng.

V. CHƯA XÁC THỰC SINH TRẮC HỌC CÓ NHẬN ĐƯỢC TIỀN DO NGƯỜI KHÁC CHUYỂN KHÔNG?

Căn cứ quy định tại Quyết định 2345/QĐ-NHNN năm 2023 thì chỉ áp dụng quy định xác thực sinh trắc học đối với các giao dịch online gồm:

• Chuyển tiền trong cùng ngân hàng, khác chủ tài khoản.
• Chuyển tiền liên ngân hàng trong nước.
• Chuyển tiền giữa các ví điện tử.
• Nạp tiền vào Ví điện tử.
• Rút tiền từ Ví điện tử.

Như vậy, việc phải xác thực sinh trắc học chỉ áp dụng đối với chuyển tiền, còn đối với việc nhận tiền do người khác chuyển khoản thì không áp dụng quy định này. Do đó, nếu chưa xác thực sinh trắc học thì vẫn nhận được tiền do người khác chuyển khoản (không giới hạn số tiền nhận).

VI. CÁCH XÁC THỰC SINH TRẮC HỌC VỚI NGÂN HÀNG

Bước 1: Mở ứng dụng ngân hàng mà bạn đang sử dụng trên điện thoại của mình lên

Bước 2: Đăng nhập tài khoản ngân hàng của mình

Bước 3: Cập nhật sinh trắc học

Thông báo yêu cầu cập nhật sinh trắc học sẽ nằm ngay trung tâm để người dùng có thể dễ dàng nhận thấy.

Hãy nhấn chọn vào thông báo Cập nhật sinh trắc học ngân hàng > Tiến hành đưa 02 mặt thẻ CCCD gắn chip của mình vào để chụp xác minh.

Sau đó ngân hàng sẽ yêu cầu bạn đưa mặt có chip của thẻ Căn cước/CCCD áp vào thân máy để có thể đọc dữ liệu qua NFC.

Nếu bạn chưa bật NFC trên điện thoại hãy vào Cài đặt > Chọn Kết nối > Bật mục NFC và thanh toán không tiếp xúc lên.